Почему кредитные карты вытеснили дебетовые продукты в предпочтениях россиян

Этот сдвиг в структуре спроса — отнюдь не случайность, а логичный итог изменения юнит-экономики продукта на фоне смягчения монетарной политики и насыщения рынка.

Смена приоритетов: ставка уступает место стоимости владения

Ключевой драйвер роста популярности кредиток — снижение средней ставки за полтора года с 32,1% до 28,2% годовых. Однако парадокс в том, что впервые за долгое время квартальный спрос на них начал замедляться, показав снижение на 6% после 31% роста в первом квартале. Рынок подходит к точке насыщения: около 30 млн россиян уже имеют такие карты, и новые выдачи идут преимущественно на замену закрывающимся.

Важнее другое: изменилась сама мотивация выбора. Если в 2025 году первичной была процентная ставка, то во втором квартале 2026 года на первый план вышла стоимость обслуживания. Параллельно вырос интерес к программам кэшбэка и бонусов, а желание использовать кредитку для снятия наличных снизилось. Средний запрашиваемый лимит при этом вырос до 114,4 тыс. рублей.

Падение спроса на дебет: карты как «точка входа» в банковский сервис

Обратная динамика наблюдается в сегменте дебетовых карт. Спрос на них падает второй квартал подряд — снижение на 32% во втором квартале после 33% в первом. На фоне роста альтернативных способов оплаты (QR-коды, переводы по номеру телефона) физическая карта все чаще выполняет лишь функцию ключа к банковскому счету, а не основного платежного инструмента.

Среди тех, кто все же выбирает дебетовую карту, стоимость обслуживания остается главным критерием, хотя ее значимость постепенно снижается. Одновременно растет запрос на карты с начислением процентов на остаток — это прямое следствие сохраняющейся привлекательности вкладов. Отдельный тренд — трехкратный рост спроса на международные карты с момента запуска спецпредложений в октябре 2025 года.

Практика для рационального пользователя

Смена лидера — это сигнал к пересмотру собственной карточной стратегии. Для аудитории fuzomoney.com ключевой вывод таков: выбор кредитной карты теперь определяется не только и не столько процентной ставкой, сколько совокупной стоимостью владения (годовое обслуживание, комиссии за операции, условия кэшбэка). Целесообразность кредитки как повседневного платежного инструмента для конкретного пользователя определяется его реальной потребностью в револьверном кредите и дисциплиной погашения.

Рынок дебетовых карт, по сути, превращается в сервис по подключению к банковскому счету. При его выборе стоит фокусироваться на прозрачности тарифов и наличии процентов на остаток, а не на обилии функций. Динамика показывает, что насыщение рынка и конкуренция с альтернативными платежными методами заставляют банки перестраивать продуктовые предложения вокруг реальной выгоды для клиента, а не навязанных функций.