Единый реестр банковских карт: как государство ограничит число счетов для борьбы с дропперами

По данным ГАРАНТа, с 1 сентября 2026 года в России заработает единая государственная система учета платежных карт — реестр, в который попадут все действующие карты, эмитированные российскими кредитными организациями, вне зависимости от используемой платежной системы. Механизм вводится изменениями в Федеральный закон № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» и направлен на противодействие дропперским схемам. Лимит в 20 карт на одного держателя начнет действовать позже — с 1 сентября 2027 года, и затронет исключительно процедуру выдачи новых карт.

Контур реестра и пределы действия лимита

В единую базу, согласно материалу «Компьютерры», включаются все действующие карты российских банков — национальных платежных систем и ранее выпущенных международных инструментов (Visa, Mastercard). Отдельная категория — карты с истекшим сроком действия, обслуживание которых банк продолжает. Оператор системы получит полномочия получать из банков идентификационные сведения о держателях, составе их карт и платежной инфраструктуре. Проверка по реестру становится обязательной процедурой при выпуске новой карты; при превышении лимита в 20 единиц банк обязан отказать в эмиссии. Принудительного блокирования или закрытия уже выпущенных карт закон не предусматривает — «лишние» карты остаются работоспособными до истечения срока действия либо добровольного отказа держателя. Это означает, что переходный период с сентября 2026-го по сентябрь 2027 года — окно, в течение которого владельцы свыше 20 активных карт самостоятельно определяют, какие счета сохранить.

Связка с дропперством и практика применения

Под дропперством в данном контексте понимается схема, при которой злоумышленник использует подставные банковские карты для приема и обналичивания похищенных средств, либо с целью вывода денег через цепочку транзитных счетов. Массовый выпуск карт на одно лицо — типичный индикатор компрометации персональных данных либо сознательного участия в обналичивании. Введение реестра и порогового лимита формирует следственный артефакт: банк при эмиссии обязан верифицировать количество уже зарегистрированных карт на клиента, что исключает техническую возможность «набора» дропом нужного количества пластика. ГАРАНТ уточняет, что в случае превышения лимита банк уведомляет клиента по e-mail и предлагает определить перечень карт, которые клиент намерен сохранить, а владелец карт, в свою очередь, вправе представить необходимые сведения в банк.

Что отслеживать держателю

Первый ориентир — собственная карточная книжка: если количество активных карт приближается к 20, целесообразно до сентября 2027-го провести ревизию и зафиксировать счета, обслуживание которых действительно необходимо. Второй ориентир — уведомления от банка-эмитента: при попытке выпустить новую карту в период действия лимита система вернет отказ с указанием количества уже учтенных карт. Третий — канал получения идентификационных сведений: по данным ГАРАНТа, банк сможет запрашивать из системы данные о держателе, составе и использовании карт. Учитывая, что лимит распространяется только на эмиссию новых карт, массовый отзыв действующих не предусмотрен. Отдельный пласт — управление личными финансовыми потоками: для тех, кто привык распределять средства по нескольким счетам, имеет смысл заранее структурировать логику карт, а не плодить их бессистемно. В этом контексте полезно изучить практику диверсификации финансовых каналов и оценки рисков на платформах вроде sekoinvest.com — там разбирают, как распределять капитал между инструментами и не создавать избыточных точек отказа.