Реформа СМС-уведомлений о звонках банков: позиция НСФР

Где в проекте возникает спорная экономика

Проект Минцифры описывает порядок, при котором оператор связи должен уведомлять абонента о массовом вызове. СМС предлагается отправлять на основании договора заказчика массовых вызовов с оператором связи. В уведомлении должны быть указаны название компании или инициалы ИП, категория вызова, основание звонка, право абонента заявить о несоответствии звонка заявленным основаниям. Если звонит банк, добавляется наименование юрлица, которому выделен абонентский номер.

По текущей версии проекта оператор должен направить сообщение за час до звонка или через час после него. Документ, как сообщается, должен вступить в силу с 1 марта 2027 года и действовать до 1 марта 2033 года. Минцифры оценивает совокупные затраты операторов и заказчиков массовых вызовов на соблюдение требований более чем в 3 млрд рублей за весь срок действия правил.

Ключевая претензия НСФР — обязательная привязка уведомлений к договорам с операторами связи. Ассоциация считает, что это фактически вынуждает компании заключать договоры с неконтролируемой стоимостью. В заключении приводится предварительная оценка одного из участников рынка: реализация новых правил может стоить 15–30 млн рублей в месяц на один банк или одну финансовую организацию.

Для банковского продукта это не абстрактная регуляторная нагрузка. Такие расходы ложатся в операционную модель коммуникаций: продажи, подтверждение операций, взыскание, сервисные уведомления, информирование по продуктам. Чем выше издержки на контакт с клиентом, тем жестче банк будет считать рентабельность каждого сценария звонка.

Почему банки просят не ограничиваться СМС

НСФР предлагает разрешить уведомления не только через СМС. Среди альтернатив названы push-уведомления в банковских приложениях, сообщения в мессенджере «Макс», голосовой информатор при вызове и иные способы, которые могут быть определены договором с клиентом.

Это важная деталь для цифрового банкинга. У крупных банков уже есть собственные каналы доставки сообщений внутри приложений. Push дешевле и технологически ближе к клиентскому пути, чем отдельная СМС-цепочка через оператора. Если регулирование оставит только СМС как обязательный канал, банки получат дополнительный платежный контур вне своей инфраструктуры. Это ухудшает управляемость затрат и снижает эффект от инвестиций в собственные цифровые каналы.

Ассоциация также критикует жесткое окно отправки уведомления и большой объем обязательных данных. По позиции НСФР, достаточно указывать сведения об инициаторе вызова и категорию звонка. Отдельно отмечается запрет указывать несколько категорий вызовов в одном сообщении: для банка, где один контакт может сочетать сервисную и продуктовую логику, это создает риск формального несоответствия.

Минцифры, по сообщениям источников, считает, что СМС будут бесплатными для абонентов, а платить за них должен заказчик вызова. Ведомство также указывает, что такие уведомления не заменят маркировку звонков, а должны повысить информированность граждан.

Риск блокировок и практический эффект для клиента

Отдельный блок претензий НСФР связан с жалобами абонентов. Ассоциация считает, что в текущем виде проект создает существенные риски для заказчиков вызовов: любая жалоба недовольного абонента может стать основанием для блокировки звонков на стороне оператора даже без фактической проверки, а восстановление возможности звонить может быть долгим и сложным.

Для клиента эта часть двоякая. С одной стороны, возможность видеть основание и категорию массового звонка повышает прозрачность: проще отличить легальный банковский контакт от сомнительной коммуникации. С другой — если механизм будет работать грубо, под блокировки могут попадать не только маркетинговые звонки, но и сервисные сценарии, где скорость контакта важна.

ЦБ сообщил, что рассмотрит письмо ассоциации в установленном порядке. В Минцифры заявили, что на момент комментария письмо не получали, но после получения также рассмотрят его в установленном порядке.

Пока проект находится в стадии обсуждения, клиенту не стоит воспринимать будущие СМС о звонке как самостоятельный признак безопасности. Уведомление может подтвердить, что банк заявляет определенную категорию вызова, но не отменяет базовую финансовую гигиену: не сообщать коды, пароли и данные карт в разговоре. Для банков же вопрос упирается в целесообразность регулирования: защита абонента должна снижать мошеннические и навязанные коммуникации, но не превращать каждый массовый звонок в дорогую и плохо прогнозируемую операцию.