Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке
Банк России зафиксировал 2891 субъект с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке за первое полугодие 2026 года.
Макар Литвинов·обновлено 28 августа 2026 г.
По данным регулятора, это на 31% меньше, чем за тот же период 2025 года, при этом структура инфраструктуры мошенничества сдвинулась в сторону криптовалютных адресов и дублирующих интернет-ресурсов. Для пользователей цифровых финансов это меняет точку комплаенса: деньги уходят через блокчейн-кошельки, минуя классические платежные каналы.
Динамика полугодия
| Показатель | 1П 2026 | Изменение г/г |
|---|---|---|
| Субъекты с признаками нелегальной деятельности | 2 891 | −31% |
| Субъекты с признаками финансовых пирамид | — | −44% |
| Нелегальные кредиторы | — | ×2 |
| Криптокошельки, внесенные в базу ЦБ | 2 600 | — |
| Объем средств на этих кошельках | >1 млрд ₽ | — |
| Каналы привлечения: сайты / Telegram / соцсети | 940 / 120 / 2 500 | — |
Сокращение числа пирамид регулятор связывает с оперативной блокировкой: 74% проектов работают исключительно через интернет, без офисов. Масштабирование идет через запуск под разными названиями и создание зеркал основного сайта. ЦБ направляет такие ресурсы на блокировку до их раскрутки.
Архитектура схем
- 74% пирамид принимают средства в криптовалюте. Остальные работают через иностранные платежные сервисы и наличные.
- В обертке схем: инвестиции в дата-центры для майнинга, ИИ-стартапы, токены, «привязанные» к котировкам золота.
- Нелегальные кредиторы эксплуатируют схему «криптозаймов»: заем выдается в USDT или в рублях по привязанному курсу.
- Займы под залог недвижимости оформляются через физлиц и ИП. ЦБ подключил данные Росреестра и ФССП для их выявления.
Спрос на нелегальное кредитование растет из-за ограничения доступа к заемным средствам для клиентов с высокой долговой нагрузкой. Предложение концентрируется в соцсетях и на платформах объявлений.
Регуляторный контекст
С 1 сентября 2026 года вступает в силу закон «О цифровых валютах и цифровых правах», подписанный 4 августа. Требование проводить сделки с криптовалютой только через лицензированных посредников заработает с 1 июля 2027 года. До этого момента банки проверяют риск-профиль клиента по базе кошельков, которую ЦБ уже ведет для силовиков и кредитных организаций.
На фоне ужесточения регулирования и роста нелегального кредитования разобраться в архитектуре цифровых финансов помогает обзор специальностей, доступных для дистанционного обучения.
Регулятор фиксирует: число уникальных пирамид падает, число нелегальных кредиторов растет. Две точки для отслеживания — обновления реестра блокируемых ресурсов и сроки запуска лицензированных крипто-посредников.