Ирландия планирует создать единую систему обмена данными о фроде для банков и финтеха
По данным Law Society Gazette, Консультативный совет по борьбе с экономическими преступлениями Ирландии 10 сентября опубликовал стратегию с рекомендацией ввести закон о кросс-секторальном обмене…
Макар Литвинов·обновлено 11 сентября 2026 г.
По данным Law Society Gazette, Консультативный совет по борьбе с экономическими преступлениями Ирландии 10 сентября опубликовал стратегию с рекомендацией ввести закон о кросс-секторальном обмене данными о подозрительных операциях. Периметр: банки, финтех, операторы связи, соцсети, онлайн-платформы. Действующее законодательство разрешает обмен информацией о фроде только внутри публичного сектора — частные институты такой возможности не имеют. Для рынка цифрового банкинга это сигнал о пересборке контура противодействия мошенничеству на уровне юрисдикции ЕС.
Архитектура обмена
Стратегия указывает на «информационные силосы» между публичным и частным секторами как основное узкое место. Решение — единая база данных о мошенничестве по модели британской National Fraud Database, работающей как кросс-отраслевой реестр участников.
Целевой контур обмена:
- Банки и платежные учреждения.
- Финтех-компании.
- Операторы связи.
- Соцсети и крупные онлайн-провайдеры.
- Публичные ведомства.
Министерство юстиции Ирландии уже поставило разработку соответствующего закона в приоритет. Конкретные сроки запуска базы и формат доступа участников в опубликованных материалах не указаны.
Корпоративный периметр
Помимо базы данных, стратегия требует пересмотра режима корпоративной ответственности. Образец — британский состав «failure to prevent fraud», введенный в 2023 году. Смысл: переложить бремя доказывания на компанию — обязать ее доказывать, что были приняты меры против мошенничества.
| Контур | Заявлено | По факту |
|---|---|---|
| Обмен данными между банками | Требует закона | Запрещен без отдельного согласия |
| Участники обмена | Банки + финтех + телеком + соцсети | Только госсектор |
| Корпоративная ответственность | Расширение по модели UK 2023 | Субъективный элемент вины сохраняется |
Что отслеживать
- Текст законопроекта от Минюста: обязательность подключения для финтеха, формат доступа к данным, режим хранения.
- Позиция регуляторов по расширению периметра данных за пределы лицензируемых финансовых организаций.
- Реакция отраслевых объединений банков и финтеха на обязательное раскрытие сведений о клиентских операциях.
Стратегия носит рекомендательный характер. До введения правовой базы ни один из обозначенных каналов обмена не работает в регулируемом поле. Срок перехода от рекомендации к действующему закону в открытых источниках не зафиксирован.